おまとめローンは複数ある借り入れをひとつにまとめることが出来る金融商品です。借り入れの金額にもよりますが、金利が下げることが出来たり毎月の返済金額を減らせる可能性もあります。返済予定を管理しやすくなるのもメリットのひとつです。
ただし、メリットだけではなくデメリットもありますので事前に内容を理解してから申し込みすることが大切です。
本記事では、おまとめローンを利用する上でのメリットやデメリット、活用する際のポイントなどを解説します。
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おまとめローンのメリット
おまとめローンのメリットは次の２つがあります。
1⃣ 低い金利に借り換えられる可能性がある
おまとめローンを利用することでお借り入れの金利を下げられる可能性があります。
利息制限法によって金利の上限があらかじめ定められており、お借り入れ金額（借用証書の額面金額）が10万円未満は実質年率20.0％、10万円以上100万円未満は実質年率18.0％、100万円以上は実質年率15.0％となります。
たとえば３社に50万円ずつ残高があり、実質年率18.0％で３社ともご契約をされている場合、おまとめローンで150万円の借り換え契約を行うと利息制限法の上限金利により、金利は実質年率15.0％以下に引き下げられることとなります。
このようにおまとめローンを利用すれば金利が下がり、返済利息を少なくすることが出来る可能性があります。
2⃣ 返済予定を管理しやすくなる
おまとめローンを利用することで毎月の返済予定を管理しやすくなるというメリットもあります。
金融機関によって返済日や返済方法が異なる場合、返済に関する手続きの手間などが増えてしまい面倒です。おまとめローンは複数の返済日や返済方法を一か所にまとめることが可能なので、返済予定を管理しやすくなります。
おまとめローンのデメリット
おまとめローンのメリットを挙げましたが、やはりデメリットも存在します。
おまとめローンのデメリットは次の４つが考えられます。
1⃣ 通常のローンよりも審査が厳しくなる可能性がある
おまとめローンは複数ある借り入れ先をひとつにまとめたい方向けのローンです。当然借り入れ金額が大きくなる傾向にありますので、通常のローンよりも厳しい審査となる可能性があります。
金融機関によって異なりますが、おまとめローンの申し込み時に通常審査に必要となる書類とは別に、他の金融機関で借り入れしている返済予定表や残高証明書などの提出を求められる場合があります。
2⃣ 返済期間が長くなると利息負担も大きくなる
おまとめローンには金利が下がり、毎月の返済金額も少なくなるメリットがあります。しかし、1回の返済金額を抑えるために返済回数を増やしてしまうと、最終的に支払う返済金額は多くなってしまう可能性があることに注意しましょう。
おまとめローンのお申し込み前に返済計画を確認しておくことをお勧めします。
3⃣ おまとめ後の追加借り入れが出来なくなる可能性がある
おまとめローンは複数のお借り入れ先をひとつにまとめる商品で、一般的なローンとは仕組みが異なります。
追加の借り入れを希望する場合は、おまとめローンを組んでいる金融機関に直接相談してみることが望ましいです。
4⃣ おまとめローンの取り扱い自体がない金融機関もある
すべての金融機関がおまとめローンを扱っているとは限りません。
ただし、一般的なフリーローンなどで複数の借り入れをまとめられる場合もあるため、金融機関のホームページなどで確認したり、直接相談してみられることをお勧めします。
おまとめローンを上手に利用するポイント
おまとめローンを上手に利用するポイントは、返済計画を事前に立てておくということです。
繰り返しの説明となりますが、おまとめローンを利用することで1ヶ月あたりの返済金額が少なくなっても、最終的にお支払いされる返済総額は多くなる可能性があります。
契約後のトラブルを回避するためにも、事前におまとめローンを利用した場合の返済計画を確認しておきましょう。
また、金融機関ごとにおまとめローンのお申し込みの仕方や来店の必要の有無なども異なってきますので、ご自身の希望に沿った金融機関を選べるよう事前に確認しておきましょう。
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※本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。
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